贺哥测评恒大人寿恒家保尊享版恒大人寿的产

恒大集团去年因为严重的债务危机闹得满城风雨，不时传出许老板变卖各种资产来堵债务窟窿。

大家都知道许老板的商业帝国很大，主业搞房地产，然后还玩足球、造汽车，甚至还涉足健康产业。

在许老板众多的商业棋子中，你可能想不到，许老板下面还有个保险公司，这家公司就叫恒大人寿。

今天我要测评的就是恒大人寿的一款重疾险：恒大恒家保尊享版终身重大疾病保险（以下简称"恒家保尊享版"）。

我们先来看一下这款重疾险的基本内容：

基本要点

投保年龄上从出生30天到60岁都可以。

缴费期也非常灵活，可以趸交，也可以选择10年、20年、30年交，不过为了充分利用豁免期以及减少每年缴费压力，我一般建议20年或者30年交。

这一款保障期没得选，只能是保障终身。

在等待期上还是比较友好的，只有90天，比大部分互联网上的产品要好。

必选保障内容

1、重疾

重疾种分6组赔6次。

从第1次到第6次，分别赔付%、%、%、%、%、%基本保额。

如果在60岁前首次确诊重疾，还可以额外赔付60%基本保额。

2、中症和轻症

25种中症不分组最多赔2次，每次赔付60%基本保额；如果在60岁前首次出现中症，额外赔付15%基本保额。

55种轻症不分组最多赔5次，每次赔付30%基本保额。

轻症赔付次数虽然比较多，但是感觉没必要。

3、恶性肿瘤-重度/较重急性心肌梗死/严重脑中风后遗症扩展保险金

考虑到重疾中恶性肿瘤-重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症都属于比较高发的重疾，对它们做一些额外的扩展保障还是有一定必要的。

初次确诊恶性肿瘤-重度满3年后再次确诊恶性肿瘤-重度，赔付%基本保额；第2次确诊恶性肿瘤-重度满3年后再次确诊，赔付%基本保额。

初次确诊较重急性心肌梗死3年后再次确诊，赔付%基本保额；第2次确诊较重急性心肌梗死满3年后再次确诊，赔付%基本保额。

初次确诊严重脑中风后遗症满3年后再次确诊恶性肿瘤-重度，赔付%基本保额；第2次确诊严重脑中风后遗症满3年后再次确诊，赔付%基本保额。

从条款来看，这个扩展保险责任还是比较厚实的。

4、住院关爱保险金

如果60岁前没有出现重疾，那么从60岁开始，如果之后需要住院治疗，那么住院期间，每天给付0.1%的住院关爱保险金，每年最多90天，累计住院关爱保险金不超过基本保额。

这个保障责任我觉得还是比较实用的。

因为60岁之后发生重疾的概率虽然比较大，但是住院的概率更大，很多疾病虽然不是特别严重，还达不到重疾的标准，但是也是需要住院治疗的。

这个时候，相当于提前给付了部分重疾保险金，对于缓解患者的就医费用和其它开支，还是非常有帮助的。

有些重疾险也有住院关爱保险金责任，但是要确诊重疾住院才可以的，条件相对来说就苛刻了很多。

5、人工肺特别关爱金

如果入住重症监护室且需要使用人工肺，那么赔付50%基本保额。

由于重症监护室费用昂贵，有了这项保障，可以减轻不少患者的医疗负担。

这项保障责任在其它重疾险中是不多见的，也算是恒大人寿的创新之处。

6、身故/全残/疾病终末期保险金

如果18岁前身故或全残或处于疾病终末期，那么赔付已交保费；

如果是18岁后身故或全残或处于疾病终末期，那么赔付%基本保额。

7、重疾、中症、轻症豁免保费

如果首次确诊重疾或中症或轻症，则豁免自该疾病发生之日起后续应交保费。

可选保障内容

恒家保尊享版没有可选责任。

保费

由于恒家保尊享版全部是必选责任，因此保费也没法拆开分析，根据与其它产品的对比分析，综合恒家保尊享版的诸多保障责任，这款产品的保费也还算是合理的，甚至还有点便宜。

公司介绍

恒大人寿保险有限公司成立于6年5月11日，主营人寿、年金、健康和意外伤害等人身险业务。公司成立以来，已在全国开设88家分支机构，累计为万余客户提供了保额超6.5万亿元的人身保险保障和便捷高效的专业化服务。

恒大人寿注册资本10亿元，由恒大集团（南昌）有限公司、重庆财信企业集团有限公司、大东方人寿保险有限公司三家股东组成。

其中恒大集团（南昌）有限公司占股50%，重庆财信企业集团有限公司和大东方人寿保险有限公司分别占股25%。

恒大集团（南昌）有限公司和重庆财信企业集团有限公司都是社会法人股。

而大东方人寿保险有限公司是外资股，成立于年，是新加坡及马来西亚历史最为悠久的人寿保险公司。其控股公司大东方控股拥有超过亿新元的资产和超过万名保单持有人。

根据公开数据显示，恒大人寿年第三季度核心偿付能力充足率是.55%，综合偿付能力充足率也是.55%，偿付能力堪忧。

在银保监会年第2季度风险综合评级(分类监管)评价中，公司被评定为B类。

总结

1、恒大人寿的恒家保尊享版保障比较全面，重疾多次赔付且在60岁前有额外60%基本保额赔付。

2、恶性肿瘤-重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症扩展保障都分别有2次赔付机会，较一般重疾险产品的此类保障更厚实。

3、住院关爱保险金和人工肺特别关爱金也是非常实用。

4、虽然总体保费不贵，但是由于把这么多保障内容都捆绑在一起，减少了消费者的可选择性。

5、虽然恒大集团有债务危机，但是恒大人寿毕竟是一个相对独立企业，且也不止恒大集团一个股东，经营稳健性要好于恒大集团。但是从偿付能力充足率来看，也还是有点令人担忧的。

声明：贺哥测评所有文章都经由贺哥本人亲自撰写，相关数据和信息都是经过公开查询整理所得，如果与相关保险条款等正式文件有理解冲突，请以正式文件为准。贺哥在文中的观点不代表保险公司的观点，仅作为独立的第三方个人意见仅供参考！